Qué es Trade Republic

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¿Qué es Trade Republic?

Trade Republic es una plataforma de inversión y banca digital que permite invertir en acciones, ETFs y otros activos, además de ofrecer servicios de ahorro y gasto. Uno de sus atractivos principales es el pago de intereses sobre el efectivo no invertido en la cuenta de valores.

• Interés ofrecido: Actualmente, Trade Republic paga un 2,02% TAE (Tasa Anual Equivalente) sobre el saldo de efectivo disponible en la cuenta. Este interés se calcula diariamente y se abona mensualmente.

• Cómo se aplica el interés compuesto: El cálculo diario permite que los intereses generados se acumulen y generen nuevos intereses en los días siguientes, lo que equivale a un compounding diario. Al final del mes, el total se acredita en tu cuenta, reiniciando el ciclo para el compounding continuo.

• Condiciones clave:

  • No hay comisiones por administración o mantenimiento de la cuenta.
  • El efectivo se deposita en cuentas colectivas en bancos asociados como Deutsche Bank, J.P. Morgan, Citibank o HSBC.
  • Solo aplica a clientes nuevos y existentes con una cuenta de valores activa.
  • El IBAN es colectivo (a nombre de Trade Republic), no personal, y está limitado a operaciones de inversión; no se puede usar como una cuenta corriente estándar para transferencias libres.

Ventajas y consideraciones para invertir con interés compuesto

• Beneficios:

  • Rendimiento pasivo: Ideal para mantener liquidez mientras esperas oportunidades de inversión, con un compounding que maximiza el crecimiento a largo plazo.
  • Accesibilidad: Fácil de usar a través de la app, con opciones para invertir en fracciones de acciones o planes de ahorro automáticos.
  • Protección: Los depósitos están cubiertos por fondos de garantía de depósitos (hasta 100.000 € por banco custodio, según la normativa europea), aunque depende del custodio asignado.

• Limitaciones y riesgos:

  • No es una cuenta bancaria tradicional: No permite transferencias entrantes/salientes ilimitadas ni pagos directos; todo debe vincularse a una "cuenta de referencia" personal.
  • Cobertura de garantías: En caso de quiebra de Trade Republic (el broker), la protección podría no aplicarse directamente, solo si falla el banco custodio. Recomendable diversificar y no mantener grandes sumas inactivas.
  • Influencers y marketing: Hay promociones agresivas (como referidos por 10 € en acciones), pero verifica siempre la conveniencia de invertir según tu perfil (MiFID recomienda tests de adecuación, que no siempre se aplican estrictamente).
  • Tarjeta de débito: Ofrece cashback del 1%, pero con lista de espera y condiciones; no afecta directamente al interés compuesto del efectivo.

Ejemplo práctico de interés compuesto en Trade Republic

Supongamos que depositas 10.000 € en efectivo no invertido:

• Cálculo diario: Interés diario ≈ (2,02% / 365) × 10.000 € ≈ 0,55 € al día.
• Mensual (30 días): ≈ 16,55 € abonados, que se suman al principal para el próximo ciclo.
• Anual con compounding: El TAE de 2,02% ya incorpora el efecto compuesto, resultando en ≈ 202 € al año sobre 10.000 €, asumiendo saldos constantes.

Para maximizarlo, mantén el efectivo estable y considera planes de inversión automáticos que liberen liquidez con intereses. Si buscas tasas más altas, compara con otros brokers o bancos, pero Trade Republic destaca por su simplicidad y bajo costo en inversiones. Si tienes detalles específicos (como monto o plazo), puedo ayudarte con un cálculo más preciso.

Fuentes: Trade Republic, TR Intereses